信用贷款利率和抵押贷款利率哪个高？两者哪种更划算

　　现在人们的生活质量都是有所提升的，社会经济也在上涨。很多人有的时候会选择去贷款，比如买车买房都是贷款买的，现在贷款的额方式也分为信用贷款和抵押贷款。但是大家可能不知道这两者的利率都是多少。今天小编就带大家来了解一下吧。

　　信用贷款利率和抵押贷款利率哪个高?

　　1、抵押贷款：的按揭贷款是银行按揭的一种形式，是指借款人可以从银行以一定的抵押品作为商品获得的贷款。当借款人无力偿还贷款时，银行有权拍卖借款人的抵押贷款。

　　2、信用贷款：的借款人不需要提供任何抵押品或第三方担保，只需通过个人信贷获得贷款。这种贷款是由借款人的信用程度来保证的。

　　一般来说，和信用贷款相比，往往房产抵押贷款的利率较低，因为在有抵押物的情况下，对贷款机构来说是一种降低风险的保障，尽管借贷人资质普通，也是能获得贷款的，并且贷款利率较低。

　　信用贷款利率和抵押贷款利率区别

　　1、贷款方式

　　信用贷款是以个人信用为背书，向银行申请贷款;而抵押贷款是以固定资产为抵押，向银行申请贷款。

　　2、贷款额度

　　信用贷款额度一般在50万以内，很少有银行会做大额信用贷。而抵押贷款中，因为有高价值的固定资产作为抵押，所以额度通常能达到抵押物估价的6-8成。

　　3、利息区别

　　信用贷款没有抵押物，银行需要承担的风险较高，所以贷款利率会比抵押贷款高上一截。

　　目前成都信用贷款的利率在5.88%-15.6%，而抵押贷款利率在3.85%-10%。

　　4、期限与还款方式

　　信用贷款的年限一般不超过5年，还款方式上主要有先息后本、等额本息两种。先息后本到期前不需要归还本金，每月付利息，资金一直在自己手上，资金利用率高。但对银行来说，周转率低，信贷银行不太愿意放先息后本。

　　抵押贷款1-30年期都有，只是30年期的产品较少。还款方式比较灵活，等额本息、先息后本、先息后本中途不归本都可选择。

　　5、放款速度

　　信用贷款一般在3天内可放款，最快当日就能到账。

　　抵押贷款由于需要走评估、抵押登记等手续，所以放款速度较慢，一般需要十五个工作日左右。

　　6、征信区别

　　信用贷款由于没有抵押物，
而且存在一人多贷的风险，所以银行对借款人的征信要求较高。它会从征信查询次数、负债、逾期三个维度来衡量借款的还款能力、还款意愿。

　　虽然抵押贷款银行也会看征信，但这里的征信更多影响的是利息高低和还款期限。

　　信用贷款和抵押贷款利息

　　抵押贷款的利率比信用贷款利率更低，对抵押贷款来说，有抵押的存在，对于贷款机构来说，放贷的风险是很小，并且很好控制的，因此以低利率放贷也不会对贷款安全性造成威胁，但是对于信用贷款来说就不一样了，信用贷款仅仅是个人信用，贷款的风险不好控制，因此信用贷款利率需要更高，才能保证贷款的安全性，同时在申请抵押贷款时，借款人资质普通也是可以获得贷款，并且利率较低，但信用贷款就不一样了，借款人资质需要较高，而且还需要有稳定的工作和收入。

　　银行信贷和抵押贷哪种更划算?

　　针对这个问题，估计很多借款人都没有好好想过，很多人可能会认为有抵押物当然是最好，因为抵
押贷款利息低，期限长，而且可以先息后本还款，比较划算，除非没有抵押物了才会选择信用贷款。
事实上，抵押贷款和信用贷款各有优势，也各有缺点，最终选择什么产品要根据自己的实际情况来选择 定。下面我们就来对比下抵押贷款和信用贷款各有什么优缺点。

　　抵押贷款

　　优点：

　　(1)利息低，最低可以按基准利率操作。

　　(2)年限长，最长可以做到 30 年的期限。

　　(3)额度高，如果借款人条件得到银行的要求，而且抵押物价值足够，贷几百万上千万，上亿都可以。

　　(4)资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般都是先息后本，到期一次性还本金，所以资金利用 率比较高。

　　(5)要求较低，相对于信用贷款来说，抵押贷款对借款人的资质要求要低不少。

　　缺点：

　　(1)必须有抵押物，抵押贷款的前提是必须能提供有价值的抵押物。

　　(2)办理手续比较复杂，抵押贷款要经过评估、办理抵押手续、公证，如果已婚还必须夫妻双方 签字等等。

　　(3)贷款慢，由于抵押贷款要走的程序比较多，而且抵押过程需要等待较长时间。

　　(4)抵押物存在被没收的风险，如果贷款到期之后借款人不能偿还贷款，抵押物可能会被贷款机 构处置。

　　信用贷款：

　　优点：

　　(1)门槛低，信用贷款无需抵押，无需担保，准入门槛比较低。

　　(2)放款速度快，信用贷款一般 2-3 工作日就可以放款，快的一个工作日左右就可以退款。

　　(3)办理手续简便，无抵押贷款一般只需要提供个人基本资料，银行流水，个人征信报告就可以 申请，材料很简单。

　　缺点：

　　(1)额度小，无抵押贷款一般的额度都是在 30万以内，额度比较小。

　　(2)期限较短，一般都是在 48 月期以内，对于想通过延长贷款期限分担压力的人不合适。

　　(3)利息高，无抵押贷款因为是无抵押，风险比较大，所以利息相对比价高。

　　(4)资金利用率较小，无抵押贷款大多数都是每月等额本息还款，每个月要还本金加利息，所以资金利用率比较低。

　　无论做抵押贷还是信贷、都要合理使用银行贷款资金;好借好还、方可再借不难。

两种方式各有各的优点，所以说选择什么方式贷款还是根据自己的情况进行选择，每个人的需求都是有所不同的，每个贷款的利率也是不一样的，大家有需要的话可以参考以上内容。